银行阳奉阴违放松房贷弊大于利

2008-06-13 　 南方都市报

  
 
 
 
　　美国次贷危机犹梦魇未止，深圳的四家商业银行已然阳奉阴违，放松宏观调控新政的杀手锏———第二套房贷政策，如果引起众多的银行效仿和追风，无疑将给本已在高危运行的房地产业带来更多的隐患。任志强今年4月在博鳌论坛上说“要死肯定是银行先死，房地产商后死。”房地产与银行的血肉般紧密相连，将令银行任何反宏观调控而推高楼市泡沫的行为，成为自掘坟墓之举。

　　据央视《经济半小时》报道，目前，深圳房价急速下跌，今年4月比3月环比下降约13％。调查发现，建设银行、工商银行、农业银行、中国银行的深圳分行都放松了对央行关于第二套房贷款规定的执行，还可以按第一套房的首付比例和利率办理按揭，变相为购房者提供优惠。如深圳建设银行的“擦边球”可谓绝妙：只要找到一个18岁以上、并且没有贷款买过房的人，进行移花接木，就可以享受第一套房的优惠贷款政策，即所谓联名买房，买房时自己占99％的份额，另一个人只占1％即可大功告成。

　　作为本轮房价下拐的先行城市，深圳、广州等地房价在二套房贷新政等宏观调控新政打压下，自高位跌落幅度已经有三四成左右，随着房价的回落、居民购房意愿的跌落低谷，银行的房贷量也大幅度下降。一些银行个人房贷部门为增加房贷量，不惜违规放松贷款。如上所述的联名购房，以及早前广州曾出现的准零首期付款方式等。表面上银行的贷款增加了，可以赚取更多的利息。但实际上却在为自身酿造更大的风险。

　　其一前几年房价的暴涨与银行按揭的贷款大举发放不无关系。在投机客盛行的城市，楼价的高涨无疑越来越将真实需求的买家排挤在楼房之外。深圳楼市被套的投资投机客“割肉放血”的新闻已然不少，而一旦因应房价暴跌而出现死撑供楼还不如断供止损的情况，逐利的投资客肯定会选择利益受损相对较少的方式，而留下一笔烂账给银行，平常的购房者亦然。

　　其次，将贷款发放给还没有那么大实力购房的人，本身也是推高楼市泡沫之举。从全国范围看，楼价的整体大幅上涨势头并未被遏制。银行无视宏调政策，把自身利益凌驾于公共利益之上，变相怂恿与推高楼市，却将更大的风险转嫁给了地产业以及购房者，于国于民于行业皆背负恶名。

　　正如准零首付被很快叫停一样，深圳银行的擦边球房贷政策，相信很快也会被叫停。但对于屡屡违规，监管部门是否还应该有实质性的惩处措施？

　　本报房地产评论员　邹阳军